Wielu nowych przybyszy do Wielkiej Brytanii zastanawia się, co to wlaściwie jest Credit Score i do czego może być przydatny (lub w czym przeszkadza).

Oczywiste jest, że większość naszych rodaków myślących o pozostaniu na stałe, po przyjeżdzie zajmuje się przede wszystkim zapewnieniem sobie lepszej lub gorszej stabilizacji. Nie zastanawiają się wtedy nad problemami np. kupna domu, czy nowego samochodu prosto z salonu. Niemniej, przynajmniej część z nas odniesie w UK jeśli nie wielki sukces, to przynajmniej sytuację pozwalającą w stosunkowo krótkim czasie myśleć o nabyciu własnego domu.

Dlatego myślę, że warto zapoznać się z krótkim poradnikiem informującym czym jest credit scoring i do czego może być przydatny...

Co to jest Credit Score?

  W Wielkiej Brytanii jest stosunkowo łatwo otrzymać kredyt nawet na wysoką kwotę pieniędzy, jednak jak w każdym kraju, zdarzają się osoby, które nie chcą lub nie mogą go spłacić. Dlategona potrzeby rynku odpowiedziały trzy firmy, które prowadzą bank danych informacji kredytowych o klientach.

W zależności od historii wziętych przez Ciebie kredytów, otrzymujesz punkty, informacja o nich jest przekazywana instytucjom pożyczającym pieniądz. Na podstawie tych informacji banki udzielają Ci (bądź nie) kredytu.

Brak informacji o Tobie w tych firmach zwykle wyklucza możliwość wzięcia kredytu...

Jak więc zacząć budować swoją "markę"?

Budowanie historii kredytowej

 Rozpocząć budowanie historii kredytowej najlepiej jest od... wzięcia kredytu! Nawet najmniejszy loan, jeśli jest terminowo zwracany zbliża nas do upragnionego momentu, kiedy będziemy mogli dostać pożyczkę na kupno domu (czyli popularny mortgage).

Co ma jednak zrobić osoba, która dopiero założyła konto w banku i jeszcze nie bardzo wie za co się zabrać, a nie chce płacić odsetek? Najlepszym wyjściem w tej sytuacji jest odczekanie pewnego czasu i poproszeniu w banku o kartę kredytową (credit card).Wydanie przez bank karty nawet z minimalnym możliwym limitem zostaje odnotowane w aktach firm prowadzących historię kredytową.

Wkrótce po otrzymaniu karty, można skorzystać z którejś z promocji kredytowych. Ja sam zdecydowałem się na kupno... pralki i lodówki na raty. W owym czasie była dostępna promocja, dzięki której mogłem spłacić w ciągu 9 miesięcy kredyt zaciągnięty na okres 4 lat, co skutkowało brakiem odsetek i koniecznością zapłaty tylko 20 funtów opłaty kredytowej. Przy kwocie kilkuset funtów opłata ta nie miała praktycznie znaczenia.

Car Loan - kredyt na samochód

 Kredyt na kupno samochodu jest wbrew pozorom jednym z trudniejszych zagadnień. Przede wszystkim, taniego kredytu nie otrzyma osoba używająca polskiego prawa jazdy. W tym wypadku należy jak najszybciej pomyśleć o wymianie "prawka" na angielskie.

 Bad credit loan refinance - ostatnia deska ratunku

Niestety, zachłyśnięci zarobkami wpadliśmy w pułapkę kredytową... Co zrobić w takiej sytuacji?

Niespłacane kredyty szybko degradują nasz scoring, dlatego im szybciej podejmiemy jakąś akcję - tym lepiej. Nie miałem (na szczęście) jeszcze okazji znaleźć się w takiej sytuacji, ale angielska prasa fachowa wszystkie porady zaczyna od opcji skorzystania z kredytu konsolidacyjnego - consolidate loans. Pozwala to zamienić kilka rat (lub wyprostować sytuację np. u kilku dostawców mediów) za pomocą jednego kredytu. Tutaj jednak należy bardzo uważać, zwłaszcza w opcji kredytu dla złych dłużników, gdyż oprocentowanie takiego kredytu i / lub czas jego spłaty mogą przyprawić o drżenie kolan...

Credit reference - czyli jak sprawdzić swój scoring?

 Istnieje kilkadziesiąt adresów internetowych firm prowadzących sprawdzanie zdolności kredytowej dla osób prywatnych. Z tych bardziej znanych są to np.:

CheckMyFile

Equifax